L'etude de l'histoire humaine et la civilisation revele un desir universel de securite, et il indique que le besoin de securite a ete une des forces puissantes motivants la plupart dans le materiel et la croissance culturelle.
Societes debut s'est appuye sur la cohesion familiale et de la tribu pour leur securite. Avec le progres economique, cependant, cette source de securite affaiblit. Assurance, sous quelque forme, a ete une reponse universelle a la demande de societes de securite.
Assureurs-vie vendent aujourd'hui politiques qui permettent de policyowners le felxibility de decider du montant de la prime, qu'il ou elle souhaite payer. Politiques de toute vie sont des exemples de tels plans flexibles parce qu'elles sont fonction de la quantite de passe et du present primes de la herites.
Soumis aux regles de la compagnie concernant les minima et maxima, la herites peuvent payer quelque prime durant l'annee politique qu'il souhaite. Un montant pour couvrir les charges et les frais de la mortalite par l'assureur est soustraite de la valeur de rachat et une penalite pour resiliation anticipee de la politique, appelee une accusation de cession, peut etre evaluee contre la valeur de rachat de la politique.
Nombreuses sont les politiques d'assurance-vie ont des valeurs de rachat. Conceptuellement, toutes les valeurs de rachat de la politique d'assurance-vie peuvent etre derivees de la meme facon et tous evoluent pour la meme raison fondamentale : prefinancement des accusations de mortalite futures. En pratique, cependant, les politiques sont habituellement considerees de differentes facons.
L'element d'epargne est considere comme un sous-produit de la methode de niveau premium de paiement. Avec la vie universelle et d'autres formes plus recents des polices d'assurance vie, l'element d'epargne est habituellement considere comme une partie plus independante de la politique, specifiquement concue pour creer un fonds d'epargne dont la mortalite et les frais de depenses soient retirees.
Les economistes et le personnel de marketing ont tendance a considerer un contrat de niveau-prime toute la vie comme un contrat divisible fournissant protection financiere aux beneficiaires de la herites, avec d'autres prestations de contrat disponibles, y compris les valeurs de cession et pret de tresorerie. Une herites peuvent se desister de l'assurance et de rachat de la police pour ses valeurs de rachat.
Alternativement, une herites peuvent emprunter un montant jusqu'a la valeur de rachat, a un taux contractuellement declare d'interet, a l'aide de la valeur comme garantie aupres de l'assureur.
Les caracteristiques des polices d'assurance vie universelle sont :
1 - leur souplesse.
2 - leur transparence.
Ces politiques sont flexibles, en ce qu'ils permettent de policyowners, dans certaines limites, pour augmenter ou diminuer les primes comme ils l'entendent egalement d'augmenter ou de diminuer la quantite de visage politique.
La transparence signifie que les trois elements d'assurance-vie (mortalite, interets, frais) sont identifies et divulgues aux clients.
La composante de l'epargne des polices d'assurance-vie est une fonction directe des paiements prime par policyowners.
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