Il ya tellement à comprendre quand il s'agit de crédit. Qu'est-ce qu'un bon score? Qu'est-ce un mauvais? Comment puis-je augmenter mon crédit et ce qui amène mon pointage de crédit bas? Parfois, ces choses peuvent être source de confusion, et même trompeuse. Ces jours-ci beaucoup de gens finissent avec des scores mauvaise cote de crédit simplement parce qu'ils ne savaient pas ce qu'ils faisaient et comment fonctionne crédit. Donc, pour ceux d'entre nous qui ne pouvons pas toujours comprendre tout ce que charabia légaux affichés sur le dos des demandes de carte de crédit, voici un cours intensif de courte dans le système de crédit américain.
Bases: Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Tout comme le A ou le F tu as sur vos cartes de rapport à l'école, le pointage de crédit est un numéro qui est censé représenter la façon dont vous faites avec votre crédit. Lorsque votre score est élevé, il est censé indiquer aux prêteurs que vous avez été bien gérer votre crédit. Ce score est utilisé par les banques et autres institutions financières afin de déterminer la probabilité que vous serez en mesure de rembourser tout l'argent qu'ils vous prêt. Le plus votre score alors le plus digne de confiance, ou solvable, vous êtes. Si vous avez un bon score et les banques considèrent-vous plus solvables alors ils seront prêts à vous prêter plus et vous donner de meilleurs tarifs. Voilà comment fonctionne avoir un bon crédit. Mais si vous avez une mauvaise cote de crédit, il peut être difficile d'obtenir un nouveau prêt ou de carte de crédit qui peut être dévastateur quand vous avez vraiment besoin d'une nouvelle maison ou une voiture.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit bon ou mauvais?
Un score bon ou mauvais est quelque peu subjective, car certaines entreprises ou certaines personnes peuvent penser de certains scores que de bons scores, même si une autre entreprise ne peut pas. Généralement, plus votre score est alors le mieux c'est, mais il est presque impossible d'avoir du crédit immaculé. Comme nous allons parler lorsque nous discuterons de FICO et les agences d'évaluation du crédit, il ya différentes gammes de pointage de crédit selon l'endroit où vous obtenez le score de. Le plus populaire est la plage de FICO, qui est de 300 à 850. Selon FICO, les scores de crédit ci-dessus sont considérés comme d'excellentes 770 et à ce moment il n'a pas vraiment d'importance si votre score est plus élevé que vous êtes déjà considéré comme extrêmement solvables. Une fois dans la gamme des scores de 700-770 vous êtes toujours considéré comme très solvables. Pensez à cela comme un A sur votre carte de rapport et un 770 est un A +. Bien sûr, vous n'avez pas à avoir un A ou un A + pour être considérés comme solvables. La cote de crédit moyenne pour quelqu'un avec un bon crédit est d'environ 650. 620 est l'endroit où les choses commencent à devenir trouble cependant. Ce score est la différence entre le crédit bon et mauvais. La plupart des institutions financières considèrent 620 à être encore un bon crédit, mais inférieur à tout ce qui se passe pour commencer à être pas si bon. Il ya encore une marge de manœuvre avec un score de près de 600, mais beaucoup moins que ça et vous allez probablement être complètement refusé un crédit supplémentaire. Rien de moins que près de 550 est considéré comme absolument terrible.
Comment font-ils déterminer mon pointage de crédit?
Votre pointage de crédit est une composition de plusieurs facteurs différents qui visent à déterminer votre solvabilité. Le facteur le plus important est votre historique de paiement, où les entreprises cherchent à voir que vous faites des versements réguliers pour les montants à droite et vérifiez que vous faire ces paiements à temps. Le deuxième facteur le plus important dans votre score FICO est le montant que vous devez encore au courant des institutions financières. Les banques veulent s'assurer que vous pouvez les rembourser et si vous avez un tas d'autres choses à rembourser ils supposent qu'il sera difficile pour vous de gérer rembourser un autre compte. La durée de votre historique de crédit constitue également un facteur important dans votre rapport de crédit. Les nouveaux comptes sont effectivement plus avantageux. Âgés comptes montrent que les banques cela vous prend un certain temps pour payer des choses hors tension. FICO examine également vos lignes de crédit. Si vous avez récemment ouvert beaucoup de nouvelles lignes de crédit, ou soumis un grand nombre de nouvelles demandes de crédit cela peut sembler désespérée et affecter négativement votre pointage de crédit.
Quel est FICO? Quelles sont les agences d'évaluation du crédit?
Peut-être la partie la plus déroutante de la compréhension du système de crédit est de comprendre exactement ce FICO et toutes les autres agences d'évaluation du crédit sont en réalité. FICO est l'organisme de crédit la plus populaire de notation, et est ce que la plupart des prêteurs regarder lorsqu'il s'agit de déterminer votre solvabilité. Il ya réellement trois principaux bureaux d'évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion. La manière dont ces sociétés de travail est que lorsque vous vous inscrivez pour les nouvelles lignes de crédit ces prêteurs envoyer vos informations sur le crédit aux agences d'évaluation du crédit. Les prêteurs disent les bureaux si vous effectuez vos paiements à temps, combien votre ligne de crédit est pour, combien de votre ligne de crédit que vous avez utilisé, et beaucoup d'autres choses sur votre ligne de crédit. Puis le bureaux de rapports de crédit compiler votre information de crédit dans une base de données sur toutes vos lignes de crédit. Cependant, le problème est que beaucoup de prêteurs que le rapport de votre historique de crédit à un ou deux des agences d'évaluation du lieu de trois. Chaque agence d'évaluation peut avoir différentes informations sur le fichier pour vous en fonction de ce qui les prêteurs leur ai envoyé vos informations. Quoiqu'il en soit, sauf si vous avez géré votre crédit parfaitement dans un seul compte et complètement ignoré d'autres comptes, votre pointage de crédit devrait être généralement le même dans tous les trois agences d'évaluation. Maintenant que nous savons ce que les agences d'évaluation du crédit sont, nous pouvons comprendre ce FICO est. FICO prend l'information de crédit fournis par ces trois agences d'évaluation du crédit et crée un pointage de crédit en fonction de ses critères de notation de crédit mentionnées ci-dessus. FICO ne compile pas les informations dans les trois agences pour nous fournir un pointage de crédit et ne nous donnent lieu à trois scores de crédit, l'un basé sur les informations fournies par chacune des trois agences d'évaluation.
Puis-je obtenir une copie de mon pointage de crédit?
En raison de la Credit Transactions Act juste et précis, chaque résident des États-Unis est en droit d'obtenir gratuitement une copie de leur rapport de crédit de chacune des trois principales agences d'évaluation de crédit chaque année. Vous avez droit à un représentant de chaque agence, ce qui signifie que vous obtenez en fait trois rapports de crédit par an. Mais cela peut être très trompeur pour les consommateurs. Les rapports de crédit que vous avez droit à des rapports uniquement à partir d'Experian, Equifax et TransUnion. Vous n'avez pas droit à une copie de votre score FICO, qui est ce que la plupart des prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité. Le Experian, Equifax, TransUnion et les rapports peuvent être très utiles aux consommateurs pour déterminer si vous devez travailler pour améliorer votre pointage de crédit, car ils vous fourniront des informations sur la façon dont vous pouvez solvables semblent être pour les prêteurs. Mais dans certains cas il peut être plus avantageux pour vous d'acheter vos scores FICO, ou acheter un score d'un autre service. Aussi, si vous souhaitez surveiller votre pointage de crédit plus d'une fois par an, FICO et les autres agences de notation de crédit offrent des services où vous pouvez recevoir les scores de crédit mensuelle ou trimestrielle. Il peut être utile de demander à des prêteurs potentiels dont les services de notation de crédit, ils seront regardant et puis sortir et d'acheter ces scores exacts.
Qu'en est-il des services qui prétendent que vous pouvez recevoir un rapport de crédit?
Nous avons tous entendu les jingles accrocheur à la télévision et la radio de la publicité gratuite sites d'évaluation du crédit, mais il faut se méfier de tout crédit de notation ou de rapports de service qui prétend être libre. Annualcreditreport.com est le site officiel pour commander les rapports annuels de crédit gratuit que vous êtes en droit de par la loi. Un grand nombre de sites qui annoncent des rapports de crédit gratuit ne vous donne pas les résultats que les prêteurs seront effectivement à regarder, et souvent seulement l'utilisation des scores et des rapports d'un seul des trois bureaux de crédit de rapports importants. Habituellement, ces types de sites se prétendent que leurs rapports sont gratuits, mais vous êtes réellement nécessaire de s'inscrire pour un essai gratuit de leurs services aux membres de voir votre score. Ces sites, il sera très difficile pour vous d'annuler votre adhésion pendant la période d'essai, et si vous ne résiliez pas assez vite, vous serez facturé pour un abonnement mensuel jusqu'à ce que vous ne l'annuler. Même si vous parvenez à annuler votre abonnement mensuel, sans encourir de frais, ces types de sites Web sera souvent le spam de votre boîte de courriel longtemps après que vous avez annulé. Soyez sûr de regarder attentivement les petits caractères pour tout "libre" site dossier de crédit avant de vous inscrire et de chercher des commentaires en ligne avant d'acheter.
Maintenant que vous connaissez les bases de l'industrie du crédit, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur les types de crédit sont bon pour vous et comment gérer votre crédit de façon judicieuse. Soyez sûr de regarder dans toutes vos options de crédit avant de prendre les décisions finales, et de garder trace de votre pointage de crédit régulièrement.
Bases: Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Tout comme le A ou le F tu as sur vos cartes de rapport à l'école, le pointage de crédit est un numéro qui est censé représenter la façon dont vous faites avec votre crédit. Lorsque votre score est élevé, il est censé indiquer aux prêteurs que vous avez été bien gérer votre crédit. Ce score est utilisé par les banques et autres institutions financières afin de déterminer la probabilité que vous serez en mesure de rembourser tout l'argent qu'ils vous prêt. Le plus votre score alors le plus digne de confiance, ou solvable, vous êtes. Si vous avez un bon score et les banques considèrent-vous plus solvables alors ils seront prêts à vous prêter plus et vous donner de meilleurs tarifs. Voilà comment fonctionne avoir un bon crédit. Mais si vous avez une mauvaise cote de crédit, il peut être difficile d'obtenir un nouveau prêt ou de carte de crédit qui peut être dévastateur quand vous avez vraiment besoin d'une nouvelle maison ou une voiture.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit bon ou mauvais?
Un score bon ou mauvais est quelque peu subjective, car certaines entreprises ou certaines personnes peuvent penser de certains scores que de bons scores, même si une autre entreprise ne peut pas. Généralement, plus votre score est alors le mieux c'est, mais il est presque impossible d'avoir du crédit immaculé. Comme nous allons parler lorsque nous discuterons de FICO et les agences d'évaluation du crédit, il ya différentes gammes de pointage de crédit selon l'endroit où vous obtenez le score de. Le plus populaire est la plage de FICO, qui est de 300 à 850. Selon FICO, les scores de crédit ci-dessus sont considérés comme d'excellentes 770 et à ce moment il n'a pas vraiment d'importance si votre score est plus élevé que vous êtes déjà considéré comme extrêmement solvables. Une fois dans la gamme des scores de 700-770 vous êtes toujours considéré comme très solvables. Pensez à cela comme un A sur votre carte de rapport et un 770 est un A +. Bien sûr, vous n'avez pas à avoir un A ou un A + pour être considérés comme solvables. La cote de crédit moyenne pour quelqu'un avec un bon crédit est d'environ 650. 620 est l'endroit où les choses commencent à devenir trouble cependant. Ce score est la différence entre le crédit bon et mauvais. La plupart des institutions financières considèrent 620 à être encore un bon crédit, mais inférieur à tout ce qui se passe pour commencer à être pas si bon. Il ya encore une marge de manœuvre avec un score de près de 600, mais beaucoup moins que ça et vous allez probablement être complètement refusé un crédit supplémentaire. Rien de moins que près de 550 est considéré comme absolument terrible.
Comment font-ils déterminer mon pointage de crédit?
Votre pointage de crédit est une composition de plusieurs facteurs différents qui visent à déterminer votre solvabilité. Le facteur le plus important est votre historique de paiement, où les entreprises cherchent à voir que vous faites des versements réguliers pour les montants à droite et vérifiez que vous faire ces paiements à temps. Le deuxième facteur le plus important dans votre score FICO est le montant que vous devez encore au courant des institutions financières. Les banques veulent s'assurer que vous pouvez les rembourser et si vous avez un tas d'autres choses à rembourser ils supposent qu'il sera difficile pour vous de gérer rembourser un autre compte. La durée de votre historique de crédit constitue également un facteur important dans votre rapport de crédit. Les nouveaux comptes sont effectivement plus avantageux. Âgés comptes montrent que les banques cela vous prend un certain temps pour payer des choses hors tension. FICO examine également vos lignes de crédit. Si vous avez récemment ouvert beaucoup de nouvelles lignes de crédit, ou soumis un grand nombre de nouvelles demandes de crédit cela peut sembler désespérée et affecter négativement votre pointage de crédit.
Quel est FICO? Quelles sont les agences d'évaluation du crédit?
Peut-être la partie la plus déroutante de la compréhension du système de crédit est de comprendre exactement ce FICO et toutes les autres agences d'évaluation du crédit sont en réalité. FICO est l'organisme de crédit la plus populaire de notation, et est ce que la plupart des prêteurs regarder lorsqu'il s'agit de déterminer votre solvabilité. Il ya réellement trois principaux bureaux d'évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion. La manière dont ces sociétés de travail est que lorsque vous vous inscrivez pour les nouvelles lignes de crédit ces prêteurs envoyer vos informations sur le crédit aux agences d'évaluation du crédit. Les prêteurs disent les bureaux si vous effectuez vos paiements à temps, combien votre ligne de crédit est pour, combien de votre ligne de crédit que vous avez utilisé, et beaucoup d'autres choses sur votre ligne de crédit. Puis le bureaux de rapports de crédit compiler votre information de crédit dans une base de données sur toutes vos lignes de crédit. Cependant, le problème est que beaucoup de prêteurs que le rapport de votre historique de crédit à un ou deux des agences d'évaluation du lieu de trois. Chaque agence d'évaluation peut avoir différentes informations sur le fichier pour vous en fonction de ce qui les prêteurs leur ai envoyé vos informations. Quoiqu'il en soit, sauf si vous avez géré votre crédit parfaitement dans un seul compte et complètement ignoré d'autres comptes, votre pointage de crédit devrait être généralement le même dans tous les trois agences d'évaluation. Maintenant que nous savons ce que les agences d'évaluation du crédit sont, nous pouvons comprendre ce FICO est. FICO prend l'information de crédit fournis par ces trois agences d'évaluation du crédit et crée un pointage de crédit en fonction de ses critères de notation de crédit mentionnées ci-dessus. FICO ne compile pas les informations dans les trois agences pour nous fournir un pointage de crédit et ne nous donnent lieu à trois scores de crédit, l'un basé sur les informations fournies par chacune des trois agences d'évaluation.
Puis-je obtenir une copie de mon pointage de crédit?
En raison de la Credit Transactions Act juste et précis, chaque résident des États-Unis est en droit d'obtenir gratuitement une copie de leur rapport de crédit de chacune des trois principales agences d'évaluation de crédit chaque année. Vous avez droit à un représentant de chaque agence, ce qui signifie que vous obtenez en fait trois rapports de crédit par an. Mais cela peut être très trompeur pour les consommateurs. Les rapports de crédit que vous avez droit à des rapports uniquement à partir d'Experian, Equifax et TransUnion. Vous n'avez pas droit à une copie de votre score FICO, qui est ce que la plupart des prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité. Le Experian, Equifax, TransUnion et les rapports peuvent être très utiles aux consommateurs pour déterminer si vous devez travailler pour améliorer votre pointage de crédit, car ils vous fourniront des informations sur la façon dont vous pouvez solvables semblent être pour les prêteurs. Mais dans certains cas il peut être plus avantageux pour vous d'acheter vos scores FICO, ou acheter un score d'un autre service. Aussi, si vous souhaitez surveiller votre pointage de crédit plus d'une fois par an, FICO et les autres agences de notation de crédit offrent des services où vous pouvez recevoir les scores de crédit mensuelle ou trimestrielle. Il peut être utile de demander à des prêteurs potentiels dont les services de notation de crédit, ils seront regardant et puis sortir et d'acheter ces scores exacts.
Qu'en est-il des services qui prétendent que vous pouvez recevoir un rapport de crédit?
Nous avons tous entendu les jingles accrocheur à la télévision et la radio de la publicité gratuite sites d'évaluation du crédit, mais il faut se méfier de tout crédit de notation ou de rapports de service qui prétend être libre. Annualcreditreport.com est le site officiel pour commander les rapports annuels de crédit gratuit que vous êtes en droit de par la loi. Un grand nombre de sites qui annoncent des rapports de crédit gratuit ne vous donne pas les résultats que les prêteurs seront effectivement à regarder, et souvent seulement l'utilisation des scores et des rapports d'un seul des trois bureaux de crédit de rapports importants. Habituellement, ces types de sites se prétendent que leurs rapports sont gratuits, mais vous êtes réellement nécessaire de s'inscrire pour un essai gratuit de leurs services aux membres de voir votre score. Ces sites, il sera très difficile pour vous d'annuler votre adhésion pendant la période d'essai, et si vous ne résiliez pas assez vite, vous serez facturé pour un abonnement mensuel jusqu'à ce que vous ne l'annuler. Même si vous parvenez à annuler votre abonnement mensuel, sans encourir de frais, ces types de sites Web sera souvent le spam de votre boîte de courriel longtemps après que vous avez annulé. Soyez sûr de regarder attentivement les petits caractères pour tout "libre" site dossier de crédit avant de vous inscrire et de chercher des commentaires en ligne avant d'acheter.
Maintenant que vous connaissez les bases de l'industrie du crédit, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur les types de crédit sont bon pour vous et comment gérer votre crédit de façon judicieuse. Soyez sûr de regarder dans toutes vos options de crédit avant de prendre les décisions finales, et de garder trace de votre pointage de crédit régulièrement.
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